Jurimetria e identificação de riscos legais: como acompanhamentos de processos podem prevenir ações judicialmente onerosas
Em um mundo onde a previsibilidade é crucial, a jurimetria surge como uma aliada poderosa para escritórios de advocacia e departamentos jurídicos. Ao analisar dados jurídicos e monitorar processos, é possível antecipar riscos e evitar ações judiciais onerosas. Neste artigo, exploramos como a plataforma SONAR da LEME Forense transforma a gestão de riscos legais, permitindo decisões mais embasadas e estratégicas. Descubra como essa abordagem inovadora pode otimizar sua atuação e garantir uma vantagem competitiva no cenário jurídico atual. Não perca a oportunidade de transformar sua prática com dados e análises preditivas!
Consulta de veículo por placa para execução de bens
Você já se deparou com a dificuldade de localizar veículos registrados no nome de devedores? A consulta de veículo por placa é apenas o primeiro passo. Conheça o relatório Histórico de Localização da plataforma SONAR, da LEME Forense, que transforma sua abordagem na execução de bens. Com dados de mais de 10.000 câmeras em todo o Brasil, você terá acesso a informações precisas sobre a movimentação dos veículos, economizando tempo e aumentando suas chances de sucesso na recuperação de ativos. Não fique no escuro, descubra como essa ferramenta pode revolucionar suas investigações!
Certidões Negativas: Como elas garantem a idoneidade de fornecedores e clientes?
No contexto jurídico e empresarial, a avaliação criteriosa da idoneidade de fornecedores e clientes é um aspecto essencial para a segurança contratual e a mitigação de riscos. A contratação de empresas ou pessoas físicas com pendências judiciais, fiscais ou trabalhistas pode acarretar prejuízos relevantes e comprometer a reputação e a continuidade de operações. Nesse sentido, as Certidões Negativas assumem um papel estratégico, funcionando como instrumentos de due diligence que evidenciam a regularidade e a conformidade legal dos envolvidos. Como solicitar Certidões Online: facilidades e benefícios Conceito e tipos de Certidão Negativa Essa certidão é emitida por órgãos públicos, para atestar a existência (ou não) de débitos. Existem diferentes modalidades, como as certidões municipais, estaduais, federais, trabalhistas, previdenciárias, entre outras. Por exemplo, a CND Municipal indica que não há pendências com a administração municipal. A CND Estadual refere-se aos tributos de competência do Estado. A Certidão Negativa de Débitos Trabalhistas (CNDT), por sua vez, comprova a inexistência de execuções trabalhistas em nome do requerente. Riscos que podem ser evitados Além das questões fiscais, trabalhistas e previdenciárias, é crucial ficar de olho em possíveis antecedentes criminais dos fornecedores e clientes. A contratação de pessoas ou empresas envolvidas em práticas ilícitas, como fraude ou corrupção, pode gerar sérios prejuízos financeiros, comprometer a execução dos contratos e afetar negativamente a reputação da organização. Consultar certidões como a de antecedentes criminais e processos judiciais cíveis e criminais ajuda a montar um panorama mais completo e evitar que parceiros problemáticos entrem no jogo. A utilidade das certidões negativas no dia a dia profissional As CNDs têm como principal função fornecer segurança jurídica e financeira nas relações contratuais. São amplamente utilizadas para: Comprovar regularidade fiscal e trabalhista em processos licitatórios; Resguardar empresas contratantes de passivos ocultos; Confirmar a solidez e a legalidade de potenciais parceiros comerciais; Avaliar a conformidade antes de fechar contratos de maior valor. De acordo com artigo da Legale, a ausência de certidões negativas pode inviabilizar a participação em licitações e gerar entraves significativos para a celebração de contratos com entes públicos. Certidão Negativa e licitações: requisito indispensável Segundo a Inove Licitações, a apresentação de certidões negativas é uma das formas de comprovar a idoneidade da empresa em licitações. Essa exigência não apenas demonstra conformidade legal, mas também fortalece a credibilidade institucional da empresa licitante. Ainda que haja críticas às exigências formais, como apontado pelo Consultor Jurídico, o entendimento majoritário é que tais certidões funcionam como instrumentos de proteção à ordem jurídica e ao interesse público, especialmente em relações contratuais com o Estado. Como obter as certidões com agilidade e segurança Nesse cenário, contar com plataformas especializadas, como a Central das Certidões, representa um diferencial em eficiência e praticidade. O site permite a solicitação de diversos tipos de certidão de forma centralizada, com acompanhamento do status e suporte técnico. A importância estratégica das certidões As certidões têm função estratégica na análise da idoneidade de fornecedores, clientes e parceiros comerciais. Elas garantem segurança jurídica, reduzem riscos operacionais e exigem-se em várias situações legais e administrativas. Para advogados e escritórios de advocacia, incorporar essas análises na rotina profissional é um passo importante para uma atuação mais completa, preventiva e eficaz. Otimize a gestão documental do seu escritório com o apoio da Central das Certidões e conte com a experiência da LEME Forense para garantir agilidade, conformidade e segurança em seus processos.
Legal Ops x Controladoria Jurídica: qual a diferença?
No mundo das operações jurídicas, dois termos costumam ser confundidos: Legal Ops e Controladoria. Embora ambos desempenhem papéis cruciais, eles têm funções e objetivos distintos. Apesar de, à primeira vista, parecerem semelhantes, essas funções exercem papéis bem distintos dentro da estrutura organizacional de escritórios de advocacia e departamentos jurídicos. Compreender essas diferenças — e como elas se complementam — é essencial para quem deseja otimizar a performance, reduzir riscos e garantir compliance. Neste artigo, você vai descobrir o que é Legal Ops, como se diferencia da Controladoria Jurídica, e por que entender essas funções é chave para modernizar seu jurídico. Conheça também como a Catalyse e o SONAR, da LEME Forense, aceleram a transformação digital com segurança e conformidade com a LGPD. Legal Ops vs. Controladoria jurídica: desvendando a distinção No mundo das operações jurídicas, Legal Ops e Controladoria Jurídica costumam ser confundidos — mas cumprem funções diferentes e complementares. Controladoria jurídica: O guardião da execução A Controladoria Jurídica é responsável pela gestão operacional e administrativa do jurídico. Seu papel é garantir que as tarefas do dia a dia ocorram com precisão, controle e organização, minimizando erros e aumentando a eficiência. Principais atividades: O controller jurídico é o guardião da execução — alguém que garante que tudo esteja documentado, registrado e funcionando dentro do prazo. Legal Ops: O agente da transformação estratégica Enquanto a controladoria cuida da execução, o Legal Ops está voltado à estratégia, inovação e integração do departamento jurídico com as demais áreas da empresa. O profissional de Legal Ops atua em uma posição estratégica, com responsabilidades como: Legal Ops é fazer diferente e melhor aquilo que já existia. É sobre inovação, análise crítica e melhoria contínua. Catalyse + LEME Forense: parceria estratégica para sua transformação jurídica A Catalyse é uma consultoria especializada em Legal Ops, que tem como missão ajudar escritórios de advocacia e departamentos jurídicos de todos os portes a modernizarem suas operações por meio da tecnologia, estratégia e redesenho de processos. Com um HUB que reúne as melhores Legaltechs do Brasil, a Catalyse atua como ponte entre os desafios do jurídico e as soluções mais inovadoras do mercado — e é parceira oficial da LEME Forense, referência em inteligência de compliance e gestão de riscos. Como a Catalyse pode ajudar seu jurídico? SONAR: o aliado estratégico ideal para uma gestão jurídica segura e moderna A modernização do jurídico não é mais uma opção — é uma necessidade. Por isso, a Catalyse Consultoria se uniu à LEME Forense para oferecer o que há de mais avançado em estratégia e tecnologia para escritórios e departamentos jurídicos que querem ir além. A solução indispensável é o SONAR! Com mais de 10 módulos integrados, a ferramenta permite localizar ativos, mapear vínculos e acessar dados estratégicos de forma rápida, segura e centralizada: Tudo isso em uma única ferramenta, pensada para ganhar tempo, reduzir custos e aumentar a assertividade da sua operação jurídica. A Catalyse entra nessa equação como parceira estratégica: ajudamos a estruturar processos, integrar o SONAR ao seu time e transformar dados em resultados reais. Se você quer um jurídico mais inteligente, mais ágil e mais eficiente, essa é a hora de dar o próximo passo. Texto produzido por Rafael Cerqueira, advogado e CEO da Catalyse Consultoria.
A importância das bases de dados em investigações patrimoniais e recuperação de crédito
As bases de dados, tanto públicas quanto privadas, desempenham um papel fundamental em investigações patrimoniais, análise de riscos, compliance e estratégias de recuperação de ativos. Neste artigo, vamos explorar de forma aprofundada como as bases de dados são utilizadas nesse contexto, seus tipos, aplicações e a importância da conformidade com a legislação vigente, como a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Inteligência de dados em recuperação de ativos O que são bases de dados e por que elas são tão importantes? As bases de dados são conjuntos organizados de informações, acessíveis de forma sistematizada, que permitem localizar rapidamente dados sobre pessoas físicas, jurídicas e seus bens. Elas são essenciais para quem trabalha com investigação patrimonial, recuperação de crédito, compliance e due diligence. Tipos de bases de dados Bases públicas: Geridas por órgãos governamentais, como a Receita Federal, o Poder Judiciário, cartórios, entre outros. Bases privadas: Administradas por empresas especializadas, oferecem dados complementares, muitas vezes com maior profundidade e atualizações frequentes. A qualidade, precisão e amplitude dessas bases impactam diretamente na eficiência das investigações. Plataformas como o SONAR, da LEME Inteligência Forense, se destacam por integrar diversas bases em um único ambiente, facilitando a análise de dados complexos. Como utilizar as bases de dados na recuperação de crédito A consulta a bases de dados deve ser feita de forma estratégica, ética e legal, com respeito às normas da LGPD. O objetivo é identificar e localizar ativos ocultos, entender o perfil patrimonial do devedor e, com isso, aumentar a eficácia das ações judiciais. Principais objetivos do uso de bases de dados em investigações: Localização de bens móveis e imóveis Análise de vínculos e participações societárias Identificação de fraudes ou blindagem patrimonial Apoio na tomada de decisões para ações judiciais ou extrajudiciais Ferramentas especializadas, como o SONAR, facilitam esse trabalho, permitindo uma visualização clara e rápida de ativos e relações jurídicas. Principais fontes de pesquisa em bases de dados As investigações patrimoniais se valem de uma grande variedade de bases de dados. Algumas das mais utilizadas incluem: Públicas e governamentais: Receita Federal e IBGE: Dados cadastrais, fiscais e econômicos. Sistemas do Judiciário: Infojud, Sisbajud, Renajud. Cartórios e Tabelionatos: Registro de imóveis, civis, de títulos e documentos. Registros de bens móveis: Detran, ANAC (aeronaves), ANTT (transportes), ANP (petróleo), ANM (mineração). Imóveis Rurais e Urbanos: INCRA, SPU, DIMOB, DOI, IPTU. Privadas e complementares: Redes sociais e cruzamentos com dados de vínculos empregatícios (RAIS, CAGED) Plataformas de inteligência e análise forense, como o SONAR Bases de Dados para Compliance e Background Check Além da recuperação de crédito, as bases de dados são ferramentas essenciais para programas de compliance, especialmente em processos de contratação e verificação de integridade. Bases relevantes para compliance: BACEN: Cheques sem fundo e histórico bancário. TCU e CNIA: Cadastros de inidôneos e casos de improbidade administrativa. TSE: Doações eleitorais e vínculos com PEPs (Pessoas Expostas Politicamente). CVM: Informações sobre o mercado de capitais. CEAF e CNEP: Expulsões do serviço público e empresas punidas. Acordos de Leniência: Empresas que confessaram práticas ilícitas. Essas informações são cruciais para avaliar o risco de associação com pessoas ou empresas envolvidas em práticas irregulares. Bases de dados sobre trabalho escravo Uma área muitas vezes negligenciada nas investigações é a verificação de registros relacionados ao trabalho análogo à escravidão, mantidos pelo Ministério do Trabalho e Emprego (MTE). Consultar essas informações é essencial para garantir responsabilidade social, reputação e conformidade legal das empresas envolvidas em qualquer tipo de negociação ou parceria. Bases de dados internacionais: um olhar global Com o aumento das transações transnacionais, as investigações patrimoniais precisam de uma abordagem global. Diversas bases de dados internacionais podem ser acessadas para identificar ativos e conexões no exterior. Principais bases de dados internacionais: WHOIS e Opencorporates: Registro de domínios e empresas globais. NETR Online: Registro de propriedades nos EUA. European Business Register (EBR) e North Data: Informações empresariais europeias. UNSC e Interpol: Sanções e pessoas procuradas. FBI e OFAC: Sanções dos EUA, especialmente relevantes para compliance internacional. Office of Foreign Assets Control (OFAC) O OFAC, órgão do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos, é responsável por aplicar sanções econômicas contra indivíduos, empresas e governos envolvidos em atividades ilícitas. Consultar a base do OFAC é essencial para: Evitar parcerias com entidades sancionadas Prevenir riscos de reputação e sanções legais Cumprir com normas internacionais de compliance Blindagem patrimonial e investigação profunda Em muitos casos, os devedores utilizam técnicas sofisticadas de blindagem patrimonial para ocultar bens, como: Uso de “laranjas” Constituição de holdings e empresas offshore Doações com reserva de usufruto Estruturas espelho e grupos econômicos Essas estratégias exigem investigações detalhadas e o uso de tecnologias como a plataforma SONAR, que permite identificar padrões e ligações ocultas entre pessoas, empresas e ativos. LGPD e Investigações Patrimoniais A Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) trouxe mudanças significativas sobre o uso e o tratamento de dados pessoais no Brasil. Para realizar uma investigação patrimonial de forma legal e ética, é necessário: Justificar a finalidade e necessidade do tratamento dos dados Obter consentimento, quando aplicável Adotar medidas de segurança da informação A conformidade com a LGPD garante transparência e credibilidade, além de proteger os responsáveis por possíveis penalidades. SONAR: A Solução da LEME Inteligência Forense A plataforma SONAR, desenvolvida pela LEME Inteligência Forense, é uma solução tecnológica avançada para investigações patrimoniais e recuperação de crédito. Com uma interface intuitiva e recursos poderosos, o SONAR oferece: Integração com múltiplas bases de dados Mapa de relacionamentos entre pessoas e empresas Relatórios de integridade e dossiês completos Pesquisa de processos, veículos e imóveis Emissão de certidões e documentos estratégicos Essa tecnologia acelera e simplifica a investigação, gerando resultados concretos com maior agilidade e precisão. O uso estratégico de bases de dados, aliado a ferramentas como o SONAR, permite investigações mais profundas, rápidas e eficazes. Seja no Brasil ou no exterior, a inteligência de dados é um recurso indispensável para quem busca recuperar crédito, mitigar riscos e tomar decisões com segurança. Confiar em soluções integradas e legalmente seguras é essencial. A LEME Inteligência Forense e o SONAR representam
Busca de bens imóveis: guia completo
Quando se trata de proteger os interesses de uma empresa ou até mesmo de um indivíduo, a busca por bens imóveis é uma prática essencial. Saber onde estão os ativos de um devedor, por exemplo, pode ser a chave para a recuperação de crédito ou para garantir o cumprimento de uma obrigação legal. Neste guia completo sobre a ‘busca de bens imóveis’, explicamos o que é, como funciona, por que essa pesquisa é importante e como realizá-la de forma eficiente. Além disso, vamos falar sobre soluções tecnológicas que vêm inovando esse mercado, como a LEME forense, uma plataforma que integra cartórios em todo o território nacional e oferece funcionalidades que potencializam investigações patrimoniais e o compliance empresarial. O que é a busca de bens imóveis? A busca de bens imóveis nada mais é do que um procedimento investigativo utilizado para identificar e localizar bens registrados em nome de uma pessoa física ou jurídica. Esse tipo de busca é muito utilizado em casos de cobrança de dívidas, processos de execução ou até mesmo em ações de inventário. Nos tribunais, os juízes recorrem com frequência à busca por bens imóveis para garantir o cumprimento da sentença. Quando a pessoa ou empresa devedora não tem saldo suficiente em conta bancária ou outros ativos móveis, os bens imóveis entram como garantia para quitar a dívida. Existem várias maneiras de realizar a busca de bens imóveis, e o método mais comum é a consulta aos registros públicos, especificamente os cartórios de registro de imóveis. É nesse ponto que a tecnologia tem desempenhado um papel cada vez mais importante, otimizando o processo e tornando-o mais ágil. Recuperação de crédito: como localizar bens de devedores Como funciona a busca de bens imóveis? A busca de bens imóveis ocorre basicamente através da consulta a informações contidas nos registros públicos. Cada imóvel possui um registro em cartório, e esse registro contém informações valiosas, como a localização do imóvel, quem é o proprietário e se há algum tipo de ônus ou pendência associada à propriedade. Cartório de registro de imóveis Os cartórios de registro de imóveis são órgãos responsáveis pela inscrição e atualização das informações referentes aos imóveis. Nele, são registrados todos os atos relativos à transferência, compra, venda, doação, hipoteca e outros tipos de negócios jurídicos que envolvem a propriedade de um imóvel. Essa é a primeira e mais tradicional fonte de consulta na busca de bens imóveis. Para realizar a busca, é necessário conhecer, pelo menos, o nome do proprietário do imóvel ou o endereço do imóvel que se deseja investigar. Os registros também revelam detalhes sobre possíveis ônus, como penhoras ou hipotecas, que indicam se o imóvel pode ser usado como garantia de dívida. Consulta ao sistema de informações de registro de imóveis Com o avanço da tecnologia, muitas jurisdições passaram a adotar sistemas digitais para o registro de imóveis. No brasil, o sistema registro de imóveis eletrônico tem permitido a consulta online às informações dos cartórios de registro de imóveis. Isso torna a busca mais prática e menos burocrática. A plataforma permite que advogados, empresas e até mesmo indivíduos consultem dados diretamente pela internet, economizando tempo e recursos financeiros. No entanto, nem todos os cartórios estão integrados a esse sistema, o que pode dificultar a busca em algumas localidades. Ferramentas especializadas para busca de bens imóveis Além das opções tradicionais de consulta aos cartórios, empresas especializadas na busca de bens imóveis têm surgido como uma alternativa vantajosa. Essas plataformas integram as informações de diferentes cartórios, possibilitando uma busca mais rápida e eficiente. Elas agregam dados de várias fontes, facilitando a localização de bens imóveis e a verificação de possíveis pendências. Essas ferramentas são altamente recomendadas para quem precisa realizar uma investigação patrimonial de forma profissional e detalhada. Elas oferecem acesso a uma quantidade significativa de dados que, isoladamente, seriam difíceis de serem obtidos. Por que a busca de bens imóveis é importante? A busca de bens imóveis é uma ferramenta essencial para diversas situações jurídicas e comerciais. Aqui estão alguns dos principais motivos pelos quais essa prática é tão relevante: Recuperação de crédito Em muitos casos, a busca de bens imóveis é realizada como parte do processo de recuperação de crédito. Quando um devedor não cumpre com as suas obrigações financeiras, os credores podem utilizar os bens imóveis como uma forma de garantir o pagamento das dívidas. Esse procedimento é fundamental para empresas e profissionais que lidam com inadimplência. Investigações patrimoniais A investigação patrimonial é outro motivo comum para a realização da busca de bens imóveis. Empresas que buscam informações sobre um possível parceiro comercial, ou até mesmo em processos judiciais, podem utilizar essas informações para entender o perfil financeiro de uma pessoa ou organização. Isso é útil tanto em negociações quanto na prevenção de fraudes. Segurança jurídica Para quem está comprando um imóvel, é essencial realizar uma pesquisa sobre o seu histórico e verificar se existem pendências judiciais, como hipotecas ou penhoras. A busca de bens imóveis, nesse caso, contribui para a segurança jurídica e evita surpresas indesejadas no futuro. Compliance e prevenção de fraudes Em um cenário de compliance, as empresas estão cada vez mais preocupadas em garantir que não estejam associadas a práticas fraudulentas. A busca de bens imóveis pode ser uma etapa crucial para validar informações e garantir que as transações imobiliárias sejam legítimas e estejam de acordo com as regulamentações vigentes. Como a tecnologia está transformando a busca de bens imóveis? Nos últimos anos, a tecnologia tem desempenhado um papel importante na transformação da busca de bens imóveis e plataformas como a LEME forense, que oferecem integração com cartórios de todo o território nacional, têm facilitado a busca e análise. A plataforma SaaS automatiza e otimiza o processo, realiza as consultas com mais eficiência e reduz a margem de erro. O uso de tecnologia também proporciona o acesso a um volume maior de dados em menor tempo, o que é especialmente importante em investigações patrimoniais e na recuperação de crédito. A LEME forense é uma plataforma inovadora que integra cartórios
O papel do score de crédito
Nos últimos anos, crises econômicas, fins de grandes hegemonias empresariais por erros de análise prévia e a disseminação de informações pela internet, tornaram a transparência e a gestão de riscos essenciais, motivo pelo qual a importância do score de crédito vai além das decisões de financiamento ou concessão de crédito. Ele desempenha um papel crucial em processos de due diligence e compliance. Duas práticas fundamentais para garantir que as empresas sigam as normas e regulamentações, minimizando riscos financeiros, legais e reputacionais. A seguir, explicamos como o score de crédito atua nesses processos e como as empresas podem usá-lo para fortalecer sua segurança. O que é o score de crédito? O score de crédito é uma pontuação numérica que reflete o risco financeiro de uma pessoa ou empresa, baseada no histórico de crédito. Por isso, instituições financeiras, empresas e organizações usam esse indicador para avaliar a capacidade de pagamento e o comportamento financeiro de indivíduos ou entidades jurídicas. O sistema calcula a pontuação com base em informações como histórico de pagamentos, dívidas pendentes, tipo de crédito utilizado, entre outros fatores. A pontuação de crédito é fundamental em diversas situações, como na concessão de empréstimos, na negociação de contratos e, também, em processos de due diligence e compliance, áreas em que a gestão de riscos é ainda mais crítica. O papel do score de crédito nos processos de Due Diligence O processo de due diligence é uma prática de investigação e análise profunda realizada antes de uma transação significativa, como fusões, aquisições ou parcerias comerciais. O objetivo é garantir que todas as partes envolvidas estejam cientes dos riscos e das condições que podem impactar o negócio. Por isso, o score de crédito tem uma função importante na avaliação da saúde financeira das empresas envolvidas. – Avaliação da capacidade financeira de parceiros e clientes Quando uma empresa está realizando uma due diligence, um dos primeiros passos é avaliar a saúde financeira das empresas ou indivíduos com os quais está prestes a firmar um contrato, realizar uma fusão ou aquisição. O score de crédito oferece uma visão clara e objetiva da estabilidade financeira do parceiro, o que pode revelar riscos ocultos, como dívidas excessivas, inadimplência recorrente ou histórico de falências. Essas informações ajudam a tomar decisões mais informadas e seguras sobre o envolvimento em uma transação. – Identificação de riscos Uma pontuação de crédito negativa pode ser um indicativo de que a empresa ou indivíduo tem histórico de gestão financeira inadequada. O que pode gerar riscos financeiros, operacionais e reputacionais. Se uma empresa com alto score de crédito se envolver com outra de score baixo, os riscos podem ser altos, tanto para a viabilidade do negócio quanto para a credibilidade da organização envolvida. Nesse cenário, o score de crédito ajuda a mitigar esses riscos antes que eles se concretizem. Garantia de conformidade regulatória A due diligence não se limita a aspectos financeiros. Ela também deve garantir que a empresa esteja em conformidade com todas as regulamentações locais e internacionais. Uma empresa com um bom score de crédito geralmente apresenta uma gestão financeira mais robusta e transparente. O que é um indicativo positivo quando o assunto é compliance. Dessa forma, o score de crédito funciona como um filtro que pode ser usado para evitar transações com empresas que possam estar envolvidas em práticas ilícitas ou que estejam em desacordo com normas regulatórias importantes. O uso de scoring de crédito para melhorar a eficiência na investigação patrimonial Score de crédito e Compliance A prática de compliance, em seu núcleo, envolve garantir que uma empresa esteja cumprindo todas as leis e regulamentações pertinentes. Evitando riscos de sanções legais, multas e danos à reputação. O score de crédito, embora seja amplamente associado à avaliação de risco financeiro, também pode desempenhar um papel central em processos de compliance. Uma das principais preocupações em compliance é a prevenção de fraudes e atividades ilícitas, como a lavagem de dinheiro. Empresas com pontuações de crédito baixas ou irregulares podem ser mais propensas a estarem envolvidas em tais atividades. Por exemplo, uma empresa com um histórico de inadimplência e problemas financeiros recorrentes pode ser um sinal de que ela está tentando ocultar suas fontes de receita ou envolver-se em transações fraudulentas. O score de crédito, portanto, pode ser um dos primeiros indicadores a alertar os profissionais de compliance sobre a necessidade de investigação mais profunda. O compliance também está estreitamente ligado à gestão de riscos reputacionais. Portanto, as empresas que falham em manter práticas financeiras responsáveis e que apresentam pontuações de crédito baixas podem comprometer sua imagem pública e sua confiança junto a investidores, clientes e parceiros comerciais. Em um ambiente corporativo cada vez mais transparente, o score de crédito pode ser usado para garantir que a empresa esteja associada apenas a parceiros com reputação sólida e comprometida com boas práticas empresariais. Leis anticorrupção e compliance Em muitos países, as regulamentações anticorrupção exigem que as empresas façam um controle rigoroso sobre seus parceiros comerciais, fornecedores e clientes. Para garantir que não estejam envolvidos em práticas ilegais. O score de crédito é uma ferramenta valiosa para a análise de risco nesse contexto. Ajudando a identificar empresas que possam ter histórico de envolvimento em atividades ilícitas. Além disso, uma pontuação de crédito baixa pode ser um sinal de que a empresa tem problemas financeiros crônicos que poderiam estar relacionados a práticas de corrupção ou evasão fiscal. Conheça o Relatório de Integridade Ferramentas e plataformas têm sido desenvolvidas para ajudar as empresas a automatizar e melhorar seus processos de due diligence e compliance. Nesse sentido, o SONAR, plataforma SaaS (Software as a Service) desenvolvida pela LEME Forense, surge como uma solução inovadora para empresas que desejam otimizar a análise de risco e garantir a conformidade com as regulamentações. O módulo de Relatório de Integridade do SONAR é uma funcionalidade poderosa que permite avaliar, em tempo real, conexões, indícios e outros indicadores financeiros de empresas e indivíduos. A plataforma integra diversas fontes de dados para fornecer uma análise detalhada da saúde financeira e da integridade de uma
Ativos estressados: como recuperar crédito e otimizar o desempenho com o SONAR
O mercado de concessão e recuperação é desafiador, no qual as operações realizadas estão sujeitas a riscos, um bom exemplo são investimentos e empréstimos o qual o devedor está passando por dificuldades financeiras ou até mesmo apresentando um indicie elevado de inadimplência. Isso não é uma novidade no mercado financeiro brasileiro, sabemos que diversas instituições estão sujeitas a enfrentar situações desafiadoras, o que por vezes impactam no cumprimento das obrigações financeiras. Não se pode negar que esse cenário é preocupante, ainda mais quando é necessário a liquidação dos empréstimos e financiamentos para que se tenha o giro de receita das instituições que fornecem crédito. Contudo, o objetivo desse artigo é explicar o que é um ativo estressado, e como ele pode ser rentável para sua instituição, bem como utilizar ferramentas que irão te auxiliar a ter mais êxito com o recebimento desse crédito. O que são ativos estressados? Ativos estressados são créditos, investimentos e financiamentos não liquidados, e as dívidas “vendem-se” por um valor menor do que o valor devido. Essas dívidas surgem de entidades que demonstram dificuldades financeiras, que impactam no cumprimento das obrigações de pagamento, atraso ou até mesmo que não possuem a intenção de liquidar o crédito concedido. Então pode se definir um ativo estressado como uma classe, o qual é formada por uma carteira de dívidas de entidades que por circunstâncias internas e externas não honraram com o compromisso de pagamento. O novo credor adquire essa carteira como uma forma de ‘investimento’ para obter futuramente um lucro maior na recuperação do crédito concedido. Por que ativos estressados podem ser uma oportunidade? Trabalhar com essa classe pode se dizer que é uma grande aposta, já que se tem um alto risco de não conseguir reaver os valores. Mas, como esses títulos de crédito são comercializados com um valor em conta devido ao risco, eles passam por um processo de análise estruturado para avaliar o potencial de recuperação. Além de contarem com ferramentas para otimizar a operação. Assim, esse investimento pode render bons frutos. Como o SONAR irá auxiliar na operação para recuperar esse ativo? Foi explicado que o ativo estressado é um investimento de alto risco, o qual possivelmente em 100% dos casos foi realizado as buscas para localização de informações ou bens que possam ser penhorados e assim saciar a dívida. Para as buscas é possível a utilização de ferramentas judiciais, como: Sisbajud : Sistema de Busca de Ativos do Poder Judiciário Renajud : Registro Nacional de Veículos Automotores Infojud : Sistema de Informações ao Judiciário Sniper : Sistema Nacional de Investigação Patrimonial e Recuperação de Ativos Além dessas pesquisas, também realizam-se buscas extrajudiciais em cartórios, na internet, nas redes sociais ou até mesmo com ferramentas privadas. O SONAR é o sistema desenvolvido pela Leme Inteligência Forense, criado para realizar buscas de ativos e passivos. Com ele os resultados para localização de bens são alavancados, uma vez que, ele concentra diversas ferramentas que trazem mais possibilidades de buscas e dando direcionamentos para um resultado mais assertivo. 1 – Mapa de Relacionamentos: rastreando vínculos e patrimônios A plataforma disponibiliza o Mapa de Relacionamentos, uma ferramenta para identificar vínculos empresariais e familiares. Com ela, é possível identificar indícios de grupos econômicos e até mesmo possíveis laranjas, e utilizar dessa informação para conseguir subsídios para uma extensão de responsabilidade. Esse recurso oferecido pelo SONAR é substancial. Tendo em vista que quando se fala de ativos estressados, é preciso identificar o caminho do “dinheiro” e para onde ele foi parar. E assim, ter a melhor tomada de decisão, até mesmo para uma solicitação de incidente de desconsideração da personalidade jurídica em casos envolvendo empresas e sócios. Além dessa ferramenta, o SONAR tem 11 módulos, o qual centralizar toda a operação de buscas de dados e solicitação de documentos em um só sistema. É possível com o SONAR realizar buscas de ativos, passivos e operacionalidades de empresas e pessoas de forma simples e direcionada. 2 – Dossiê de Indícios: uma pesquisa detalhada e ágil Com mais de 200 bases de buscas, o módulo Dossiê de Indícios, permite realizar uma pesquisa personalizada para um CPF ou CNPJ e obter dados tratados e localização de diversos tipos de informações. Incluindo bens como imóveis, aeronaves, veículos, semoventes entre outros patrimônios. E tratando de buscas para ativos estressados, essa pesquisa que módulo oferece poupa muito tempo e dribla a burocracia de grande parte das pesquisas judiciais. Além de poder antecipar informações primordiais sobre os buscados. A pesquisa de processos é outro módulo presente no sistema da LEME. Esse recurso permite realizar uma varredura a nível nacional em todos os tribunais para localizar processos. Nos quais a entidade pesquisada atue como polo ativo, passivo ou até mesmo como terceiro. O resultado traz diversos dados do processo, como tipo de ação, valor da causa e até mesmo a movimentação. Ter acesso ao passivo processual de empresas e pessoas é um dado riquíssimo. Aplicado em pesquisas para ativos estressados, pode localizar informações de depósitos judiciais para penhora. 3 – Scanner e outras ferramentas do SONAR para potencializar resultados E como a classe de ativos estressados pode envolver estruturas mais complexas, com diversos vínculos entre pessoas jurídicas e físicas. A LEME desenvolveu o Scanner, uma ferramenta para levantar informações de ativos e passivos, e conta com o cruzamento estratégicos de dados similares. O que auxilia a configurar grupos econômicos e até mesmo vínculos de interesse entre pessoas e empresas. Essas ferramentas citadas, estão disponíveis de forma ilimitada no SONAR! Agende uma demonstração e recupere mais ativos! Deseja conhecer com mais detalhes elas e os demais módulos que o sistema oferece? Entre em contato com um de nossos especialistas e agende uma demonstração gratuita! Texto por Emanuel Cortes
A regulamentação das apostas online no Brasil: O que as empresas precisam saber?
Com um crescimento expressivo nos últimos anos, o mercado de apostas online no Brasil movimenta bilhões de reais e atrai cada vez mais apostadores. No entanto, esse aumento também traz desafios financeiros, incluindo o endividamento de jogadores e a necessidade de mecanismos de controle e recuperação de crédito. Neste artigo, vamos explorar como a regulamentação das apostas online influencia a recuperação de crédito e quais estratégias podem ser adotadas por empresas desse ramo. Para empresas que atuam na recuperação de crédito, esse cenário abre novas oportunidades, mas também exige atenção a mudanças regulatórias e aos impactos do setor no perfil de inadimplentes, leia a seguir. A regulamentação das apostas online no Brasil A legalização das apostas esportivas no Brasil foi prevista em 2018, com a Lei nº 13.756/2018, que permitiu a iniciativa desse mercado. No entanto, somente em 2023 o governo federal avançou com um marco regulatório mais detalhado (Lei n° 14.790/2023), estabelecendo regras para a operação de casas de apostas e plataformas digitais. O principal objetivo é combater fraudes, garantir a segurança do apostador e aumentar a arrecadação de impostos. Dentre as principais determinações da regulamentação, destacam-se: A exigência de licenciamento para operadores de apostas no Brasil; O pagamento de impostos sobre os lucros das empresas e prêmios dos apostadores; Medidas para coibir lavagem de dinheiro e manipulação de resultados; Adoção de práticas de jogo responsável, incluindo a oferta de limites de apostas e programas de apoio contra o vício. Essas mudanças impactam diretamente o setor financeiro e a recuperação de crédito, uma vez que muitos apostadores podem enfrentar dificuldades financeiras e se tornar inadimplentes. O impacto do mercado de apostas no endividamento O crescimento das apostas online gerou um aumento na quantidade de jogadores que enfrentam dificuldades para manter suas finanças equilibradas. Segundo a Agência Brasil, “o varejo deixou de faturar de R$ 103 bilhões ao longo do ano de 2024 em decorrência do redirecionamento dos recursos das famílias para as apostas esportivas ou casinos online”, dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Um estudo publicado pelo Banco Central do Brasil revelou que “aproximadamente 24 milhões de pessoas físicas participaram de jogos de azar e apostas online, realizando pelo menos uma transferência via Pix durante o período analisado”, segundo o portal G1. Como muitos apostadores utilizam essa forma de pagamento para financiar suas apostas, há um aumento do risco de inadimplência. Dessa forma, empresas de recuperação de crédito precisam se atentar a essa nova realidade e adaptar suas abordagens para lidar com consumidores que podem ter dívidas relacionadas a apostas. Desafios para a recuperação de crédito no setor de apostas As empresas especializadas em recuperação de crédito devem considerar alguns desafios específicos quando se trata de clientes endividados com apostas online: Dificuldade de rastrear a origem das dívidas Muitos apostadores utilizam cartões de crédito, carteiras digitais e até mesmo criptomoedas para financiar suas apostas, o que pode dificultar a identificação da origem da inadimplência. Isso exige um trabalho mais detalhado na análise de crédito. Apostadores com múltiplas dívidas Clientes que acumulam dívidas com apostas frequentemente possuem outros débitos em atraso, tornando a negociação mais complexa. Nesses casos, é essencial entender o perfil financeiro do devedor e priorizar estratégias de negociação eficientes. Regulação e proteção ao consumidor A regulamentação do setor também prevê mecanismos de proteção ao consumidor, o que pode afetar a forma como as empresas de recuperação de crédito abordam esses clientes. É importante garantir que as cobranças sejam feitas dentro dos limites legais e éticos. Oportunidades para empresas de recuperação de crédito Apesar dos desafios, a regulamentação das apostas online também pode abrir novas oportunidades para o setor de recuperação de crédito. Algumas estratégias que podem ser adotadas incluem: Monitoramento de padrões de inadimplência Com a regulamentação, será possível mapear com mais precisão os impactos das apostas no endividamento. Empresas de recuperação de crédito podem usar esses dados para desenvolver soluções mais eficazes para esse público. Parcerias com plataformas de apostas Uma alternativa viável para empresas do setor é firmar parcerias com operadoras de apostas para oferecer serviços de renegociação de débitos diretamente aos clientes. Dessa forma, evita-se que os apostadores entrem em um ciclo de endividamento crítico. Educação financeira para apostadores Empresas de recuperação de crédito podem investir em campanhas de conscientização financeira para jogadores, ajudando a reduzir a inadimplência e ampliando a confiança dos clientes. Isso pode ser feito por meio de conteúdo educativo e consultoria financeira. Uso de inteligência artificial para cobrança personalizada Ferramentas de análise de dados e inteligência artificial podem ser utilizadas para criar estratégias personalizadas de recuperação de crédito, considerando o perfil e os hábitos de consumo dos apostadores endividados. Resumindo A regulamentação das apostas no Brasil representa um marco importante para o setor financeiro e traz desafios e oportunidades para empresas de recuperação de crédito. Com um número crescente de apostadores enfrentando dificuldades financeiras, as empresas do setor precisam se adaptar a essa nova realidade, utilizando estratégias inovadoras para identificar, negociar e recuperar dívidas. Além disso, investir em tecnologia, análise de dados e educação financeira pode ser um diferencial competitivo, permitindo que as empresas se destaquem nesse novo cenário. O futuro da recuperação de crédito no Brasil passa, inevitavelmente, por uma compreensão mais profunda do impacto das apostas online na economia e no comportamento financeiro dos consumidores. A regulamentação oferece um caminho para maior transparência e segurança, e cabe às empresas do setor encontrar maneiras eficientes de atuar dentro desse novo contexto. Invista no futuro Mantenha sua empresa segura e livre de fraudes com o SONAR. Com a plataforma da LEME Forense, você tem acesso a todas as informações necessárias para uma investigação de antecedentes ágil e completa. A plataforma oferece um conjunto de ferramentas, incluindo: Módulo scanner: a base para a coleta e análise de dados; Relatório de integridade: um panorama completo da reputação e histórico da pessoa ou empresa investigada; Dossiê de indícios: reúne informações que podem indicar atividades suspeitas ou irregulares; Pesquisa de processos: acesso a processos judiciais e extrajudiciais; Pesquisa
Recuperação de crédito: como localizar bens de devedores
A recuperação de crédito é uma das etapas mais críticas para garantir que as operações financeiras sejam sustentáveis e rentáveis. A inadimplência, infelizmente, é uma realidade que pode impactar negativamente tanto a saúde financeira de empresas quanto o fluxo de caixa de investidores e credores. Quando um devedor não paga suas dívidas, a localização de bens e ativos se torna fundamental para a recuperação do crédito e o reembolso da dívida. Vamos explorar as estratégias e técnicas mais eficazes para localizar bens devedores, adotando as melhores práticas de recuperação e aproveitando os aspectos legais e tecnológicos como aliados nessa jornada. IA na investigação patrimonial: o futuro da recuperação de crédito Fases da recuperação de crédito Identificação da inadimplência: a primeira etapa é identificar que houve um atraso ou inadimplência no pagamento. Tentativas de cobrança: o credor pode tentar a cobrança amigável e extrajudicial. Ação judicial: caso a cobrança amigável falhe, o credor deve recorrer à ação judicial para recuperar os valores devidos. Localização de bens: nesta fase, quando a cobrança judicial é necessária, localizar os bens do devedor é uma das etapas essenciais. A importância de localizar bens de devedores Quando um devedor não consegue ou se recusa a pagar sua dívida, o próximo passo do credor é localizar bens que possam ser penhorados para quitar o valor devido. Esses bens geralmente incluem propriedades, terrenos ou imóveis adquiridos pelo devedor. A localização desses bens não é apenas uma medida prática, mas também uma estratégia para maximizar a recuperação de crédito. Localizar bens de devedores permite: Maximizar o valor recuperado: garantir que o valor da dívida seja pago integralmente, ou pelo menos em uma porcentagem significativa. Agilizar o processo judicial: em muitas situações, localizar bens pode acelerar o processo judicial, pois o juiz pode determinar a penhora de imóveis do devedor para garantir a quitação da dívida. Reduzir custos: encontrar bens de maneira eficaz pode reduzir custos com busca de ativos, diminuindo os gastos totais da recuperação. Estratégias eficazes para localizar bens de devedores A localização de bens devedores pode ser desafiadora, especialmente se o devedor ocultou seus bens ou transferiu ativos para outras pessoas. Contudo, existem várias abordagens que podem ser adotadas para encontrar imóveis e propriedades associadas ao devedor. Consulta aos cartórios de imóveis e registros públicos No Brasil, o sistema de registros públicos é fundamental para essa busca. A consulta a esses cartórios pode ser uma das formas mais diretas de identificar ativos vinculadas ao devedor. Busca por propriedades no sistema de matrículas imobiliárias Cada imóvel no Brasil é registrado com uma matrícula, um número único que identifica o imóvel. Através disso, é possível consultar todo o histórico de um imóvel, incluindo compras, vendas, penhoras e outros registros. Consultas a sistemas de informações financeiras e bancárias Além dos registros públicos, algumas informações podem ser obtidas em bancos de dados financeiros. Muitos devedores, especialmente aqueles que possuem dificuldades financeiras, mantêm contas bancárias, investimentos e até financiamentos imobiliários. É possível realizar consultas em sistemas de informações de crédito e bancos de dados de inadimplência, como: Serasa Experian: Oferece informações sobre o histórico financeiro do devedor e se ele possui bens ou investimentos. SPC Brasil: Outro banco de dados que pode fornecer informações sobre o devedor e suas dívidas. Investigação por meio de bancos de dados públicos e privados Existem empresas especializadas em realizar investigações patrimoniais que utilizam bases de dados públicas e privadas para localizar bens de devedores. Esses bancos de dados podem fornecer informações detalhadas sobre veículos, imóveis, contas bancárias e outros bens que possam ser utilizados para garantir a quitação da dívida. Investigações profundas com o uso de detetives privados Em casos mais complexos, quando o devedor se mostra muito resistente à localização de seus bens. Profissionais especializados na investigação patrimonial possuem as ferramentas e os conhecimentos necessários para descobrir informações sobre os bens do devedor, muitas vezes com maior eficiência do que métodos convencionais. Esse tipo de investigação envolve uma análise detalhada do comportamento do devedor, do histórico de transações e do uso de tecnologia para rastrear ativos e propriedades. LEME Inteligência Forense: A solução eficiente Recuperar crédito pode ser um grande desafio, especialmente quando se trata de localizar bens devedores. Por isso, a LEME Inteligência Forense oferece uma solução inovadora, utilizando tecnologia SaaS (Software as a Service) e um time de especialistas para identificar ativos de devedores com precisão e rapidez. Realizamos uma análise profunda de dados públicos, acessando registros imobiliários, certidões, transações financeiras para localizar bens, muitas vezes ocultos, de forma eficaz. Com suporte especializado, não só localiza bens, mas também fornece relatórios detalhados que auxiliam no processo judicial, facilitando a penhora e execução dos ativos. Isso garante uma recuperação de crédito mais eficiente e segura. No ano de 2024, localizamos mais de R$400 bilhões de ativos para nossos clientes. Se nos escolher como sua parceria, você e sua empresa tem acesso a um serviço de alta precisão, redução de custos operacionais e monitoramento contínuo, o que maximiza as chances de sucesso na recuperação de crédito no setor imobiliário. Clique aqui e agende uma consulta com um de nossos especialistas e também teste grátis a nossa plataforma. Texto por Jéssica Almeida
